您现在的位置是：首页 > 理财视觉 > 正文

理财视觉

通胀下降生活不易如何降低贷款月供？（通胀还贷）

sddy0082023-03-03理财视觉91

点击多伦多大唐金融

关注我们

据加拿大统计局报告称，加拿大上个月整体通胀率从12月的6.3%下降至5.9%，鉴于价格加速增长大部分发生在2022年上半年，现在通胀的消退速度让大家看到未来利率会有继续放缓的迹象。

尽管如此，相信普通贷款人要熬过因为去年利率高涨而月供节节攀升的日子还是需要一些时日的吸收的。

之前我们讨论过如何加速还款来帮助大家减少贷款成本，但是由于生活压力，还是有只希望能先减少眼前家庭支出痛苦的朋友。那么今天就来说一下减少月供的方式有哪些。

更换还款频率

通常还款频率可以由贷款人自我选择成月还款，半月还款，加速双周还款等等。其中加速双周还款是每两周还款一次，一次还款额是月还款额的一半。这样比起月还款，等于每年多还一个月。这样也就等于把25年的amortization缩短至22年。想要减少利息支出的贷款人通常都会选择这样的还款频率。利率将会在抵押贷款合同利率的基础上增加两个百分点或者5.25%，两者选最高。

举例来说，如果您的贷款额为30万，利率3年固定5.34%， 25年amortization。

如果您选择月还款，每月付款等于$1,803.33。

如果是加速双周还款，那么每两周付款为月付款一半$901.67，一年26次付款为$ 23,443.30 ，再除以12 ，月平均付款$1,953.60。

两者相比明显可以得出加速双周还款要比月还款多支出$150.27。

如果贷款人希望增加自己现金流，节省一些家庭支出的话，那么可以考虑把自己的贷款频率改为月还款。

拉长分摊期Amortization

第二种常见的减少月供的方式就是拉长Amortization 分摊期。通常在同一个银行或贷款机构renew 或者想要switch 去另一个贷方的时候，Amotization 是不会更改的。但最近也有听闻一些客人在renew 自己贷款时，通过积极和自己的贷款银行negotiate, 获得拉长分摊期的机会。

一般情况下只有Refinance才能重新获得一个新的贷款和比标准的的Amortization。如果贷款人有其它债务想要合并，虽然现在Refinance 算不上最好的时机，但重新拉长分摊期，并且让贷款人所有债务得到合并，也不失为一个减少"月供“的方式。

转换更低的利率

大多数情况下，固定利率会高于浮动利率。但是目前我们处于特殊环境，市场普遍认为未来降息有望，贷款人对于固定利率的需求大于浮动利率，所以现在市场上固定利率是低于浮动利率的。两者之间的差距可达1%。

那么如果对生活成本有严格控制，家庭支出无法超纲的贷款人，可以考虑这种方式暂时降低生活成本。但是具体情况还是要向您熟悉的贷款经纪了解情况，并且帮忙计算成本，看看是否有必要转去一个更低的利率。