普通老百姓应该怎样理财呢？（老百姓如何理财）

有网友问，“大家都是怎么理财的？”这个话题说实话有一点大，十几年的理财实践，理财已经融入生活，成为一种习惯，借着这个话题，来说说普通老百姓如何做好理财规划。

第一、明确一个理念，钱是人们的一种工具，是为人来服务的，并不是理财目标。理财目标是掌控金钱，为了过上舒适而有尊严的生活。

明确这一点非常重要，虽然理财可以让我们赚更多的钱，但是我们并不等成为金钱的奴隶，而是成为金钱的主人，最终目标是为了我们的幸福自由状态的生活而进行理财的。

第二、家庭时刻准备充足的紧急备用金。

也就是在任何时刻，家庭始终有一部分钱放在货币基金中，满足家庭6-12个月的日常开支。即使在家庭买房子时，经济最紧张时刻也不能没有这样一笔钱，作为家庭应急和意外支出使用。

比如家庭日常每月开支1万元，就可以准备6-12万的紧急备用金。

有人把这样一笔钱称作为S0S基金，真的非常贴切，在遇到工资降薪，或者失业时，如果没有这样一笔紧急备用金，家庭生活就会陷入窘境了。

另外家庭没有足够的SOS基金，而把所有的钱贸然进行各种投资，比如股票和基金投资，想赚快钱致富，也是非常不安全的，就相当于开赛车时不系安全带一样，聪明的理财人都是不会这样做的。

第三、建立适合自己家庭的资产配置。

在家庭理财中，资产配置应该是贯穿整个理财过程的核心，全部理财活动都是以合理资产配置为原则的。

这就是要把家庭的资金分成四份。第一份就是紧急备用金，刚才说了，是家庭首先必须准备的。第二份就是保险，把家庭成员的意外险、重疾险和医疗险全部配置齐全。第三份就是未来养老的钱。每个月可以通过银行理财产品和国债等投资，来积累养老财富。第四份就是生钱的钱。这部分目前通过定投基金等方式进行投资，来不断增加被动收入来源。

这样家庭的资产按照不同钱的用途，主要投资在货币基金、银行理财、国债、股票型基金等，适当的分散投资，做到风险可控。

第四、投资自己，提升自己职业技术能力。

理财包括投资，而投资狭义的就是买理财产品、买国债、买基金等，而广义的投资还包括投资自己，让自己的赚钱能力不断提升。就是不会被某一次投资失败打倒，会很快通过自己的努力赚钱，快速积累更多的财富。

比如有一个朋友，通过多年的经营，已经形成以主业教师工作收入为主，以校外兼职讲课工作为辅，以及业余时间自媒体写作收入来锦上添花，还有投资基金带来的被动收入，形成了四个管道的收入，每个月收入源源不断的流入，过上了比较舒服的生活，就挺值得大家借鉴的。

总之，我认为理财实际上是一种生活观念，投资只是其中很小的一个部分。把理财规划贯穿在生活中，即使家庭目前还没有很多钱，但是家庭的财务一样打理的井井有条，生活过得简单富足！

（我是秋思说，高校教师，财经领域创作者，《互联网投资理财》课程讲授者，用理财思维，打造幸福人生，欢迎点击关注@秋思说，查看更多好文。）