理财哪些事（理财最重要的事情）

谈到理财，在我们脑海中闪过的第一画面是什么？（是不是你不理财，财不理你？是不是买股票？买基金？去银行存钱？还有人说投资就是理财！）

其实，我们的理解都不全面，存在偏差！正确的理财概念是凡是涉及到跟钱有关的安排都是理财。​比如在家庭生活中，孩子每个学期要不要报补习班，报几个补习班；每个月工资一到手，我们是先存再花，然后不管三七二十一先满足自己的欲望消费再说……

看似很小的事，但是却直接影响了我们的家庭生活未来的走向（不知道在你的身边，有没有这样一种现象。两个收入相当的家庭，但是经过若干年后你会发现两个家庭的生活截然不同。有一种是表面看似光鲜亮丽，有车有房，但是一旦遇到突发状况家庭一夜回到解放前。另外一种看似平常的生活过得很平常普通，但是每每遇到事情却总是能平安度过！）

其实这就是两种不同生活习惯对家庭产生的影响不同！

闲言少叙，书归正文，我们继续说理财！

说到理财我们就不得不再问一个问题？

平时我们都把钱放在哪里了？

很多人说，这还用回答吗？肯定是放银行卡里，放微信，支付宝里了！还有人说，没有钱可放…………

为什么会出现这样的结果呢？

这个时候我们就要说到一个词，家庭经济状况分析。就像医生给病人体检一样，我们也要学会给自己的家庭做财务状况体检。（下图是资产的分类，方便我们理解下面3种财务状况）

以下三种典型的财务状况（供大家参考）

典型财务状况1-负债

通过上图我们发现，负债的人都是【耗钱资产】、都是【坏支出】，只有【工资收入】，并且负债的人控制不住自己的消费欲望，收入小于支出。

那负债的人应该怎么做呢？分3步逐步还清负债：1、罗列出自己所有的负债项。2、将负债从小到大排列，逐步还起3、提升收入（工资+非工资），减少坏支出

✅第1条：罗列出自己所有的负债项

很多人连自己一共有多少项负债，一共欠了多少钱都不清楚,每天都在焦虑和迷茫中度过。

所以要解决问题第一步就是面对问题！真实的罗列出自己的负债情况，越细越好，要标注清楚负债项目、负债金额、原因等等。

✅第2条：将负债从小到大排列，逐步还起。

很多时候，我们非常喜欢从金额最大、利息最高的债务开始还起。但是这样做是完全没有效果的！因为他太反人性了。

很多人习惯从欠款最多的项目开始还，努力下定决心，但是坚持了很久发现还是还不清于是就放弃了。毕竟金额太大了

而其实最有效的方式往往是从众多负债中的最低金额还起，因为这样在你的心里，这样你每还清一项债务，哪怕是几十块钱，你也在不断变得更好！

✅第3条：提升收入（工资+非工资），减少坏支出

大家可以看看自己的网购记录、支付宝微信账单，看看是不是有很多坏支出，很多买过之后都没用过两次，没必要买的东西？一定要控制住欲望啊！

典型财务状况2-月光

月光的人财务状况非常简单，赚多少花多少，没有任何资产和负债。典型的一人吃饱，全家不饿。每天过着看似潇洒的小日子，实际上财务状况非常脆弱。

月光没有任何资产，所以财务危机是随时有可能发生的。比如很多月光状况的人，去年疫情事业之后，立刻变成负债。

那月光的人要怎么办呢？

先结余，再支出！先结余，再支出！先结余，再支出！

重要的事情说三遍！

典型财务状况3-中产

中产的人工资收入很稳定，也有了结余。但是问题在于，他们的收入结余，全部都去买了【耗钱资产】

很多中产不断买入耗钱资产，这会不断消耗中产家庭的钱，让中产家庭没办法停止工作，最后成了给房子和车子打工的人...

如果你是中产家庭，又该怎么做呢？

以上是三种典型的家庭财务状况分析。了解了这三种情况。那么作为普通人，如何去管理自己的钱呢，其实方法很简单。我们也都听过，鸡蛋不能放在一个篮子里，我们要把自己的钱分为4份

1.保命的钱；2.保本升值的钱；3.生钱的钱；

4.日常要花的钱（主要用于日常开销）

相信上面这个图很多人都见过，但是你知道它的来历吗？

标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

接下来我说一下自己的​认知，仅供大家参考（具体自己要根据自己实际情况和家庭情况来安排）

当我们每个月工资到账那一刻，我们学着慢慢改变一个习惯，以前都是先花再存。现在我们尝试着先存再花！

举例说明：

假如你一个月工资5000元，安排如下：

先存500用于放在保命账户。

这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，300多可以保障200万的百万医疗（大额花费可以垫付医疗费），平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。

然后再存500放在保值升值的账户。

这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：

1. 不能随意取出使用

。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。

2. 每年或每月有固定的钱进入这个账户

，才能积少成多，不然就随手花掉了。

3. 要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。

这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。

第三放在生钱账户。

这个账户是用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。

要点：重在收益。这个账户关键在于合理的占比，也就是赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命的打击，这样才能从容的抉择。

最后剩余的钱我们再用来日常的花销。

这个账户用于日常生活，买衣服、美容、旅游等等。这里需要注意的一点是控制开支，避免因为这个账户花销过多！

（以上例子只供大家方便理解，可能你的收入比这个高，具体怎么安排还是看自己的情况，只是我们要有一个思维，钱分开花。而不是不全用于日常开销！）

综上所述，我们要知道，其实家庭与家庭差别最大的在于金钱的安排，因为金钱没有固定的主人，谁把钱用好了，钱就归谁！

我们要想让自己的家庭生活有所改变，先从最基础的做起，尝试着每个月把自己的工资分份放！

温馨提示：

投资的第一原则：

不懂不要投，懂了放心投！