贷款、理财、保险等多点破冰！数字人民币加速碰撞金融应用，释放了什么信号（理财保单贷款）

从近几日动作来看，数字人民币在金融场景的应用正在以空前的速度推进。

7月11日，据北京商报记者不完全统计，近半个多月以来，数字人民币已在理财、贷款、保险、数据交易等多个领域推进应用，其中既有个人用户体验尝鲜，也有越来越多的B端企业感受到了数币交易带来的便利。

从以往聚焦的日常零售交易到如今进一步向金融场景渗透，在业内看来，数字人民币后续的应用场景还将进一步拓展，包括跨境支付结算及商品、金融交易方向等，也值得期待。

多点破冰

从信贷领域看，针对C端，邮储银行近日在陕西省成功落地全行首笔数字人民币汽车消费贷款放款及受托支付业务。

据了解，个人客户在邮储银行合作机构的汽车销售平台选择购车方案后，可在邮储银行手机银行提交贷款申请，邮储银行线上审核通过后，贷款资金将以数字人民币形式发放至客户个人钱包，并实时受托支付至合作方对公钱包，完成购车流程。客户后续可使用数字人民币进行到期自动还款或在线自助提前还款。

再来看B端应用，近日，苏州银行以数字人民币为主要形式向苏州某机械有限公司发放200万元无抵押信用贷款。据了解，苏州银行在了解企业相关情况后，用较短的时间为企业设计了200万元无抵押信用贷款方案，并且通过数字人民币的形式将贷款发放至企业在苏州银行开立的数字钱包，用于企业支付货款和备用金。

实际上，目前已有多家银行在探索企业端通过数字人民币发放贷款。据新华社报道，台资企业昆山宇昕和电子科技有限公司近日向昆山农商行借贷40万元，用于支付上游供应商原料款。本笔贷款同样以数字人民币形式发放，也成为内地首笔台资企业数字人民币贷款。

“从试点情况看，数字人民币充分发挥了安全、便利、快捷、精准的优势，例如数字人民币与汽车销售场景应用，客户贷款、购车等操作便利快捷；另外也充分发挥了数字人民币普惠特性，助力小微企业融资支持等。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华评价，随着数字人民币试点范围扩大，一方面加快了数字人民币的推广；另一方面也有助于活跃市场，释放消费潜力。

值得一提的是，除了银行机构动作外，也有消金公司在拓展全流程线上化数字人民币贷款的创新实践。

7月11日，中邮消费金融相关负责人向北京商报记者介绍，中邮消费金融已通过数字人民币钱包发放“邮你贷”个人消费贷款。这标志着数字人民币融入消费金融行业的一次全新应用实践，有利于充分发挥其离线、点对点、智能合约等优势，进一步实现数字金融闭环，推进消费金融行业数字化转型。

另据北京商报记者不完全统计，就在近半个多月以来，数字人民币在金融领域的应用突破不断，除了信贷外，还在保险、理财、数据交易等领域应用也在不断试水。就在7月11日，“厦门首单数字人民币保单落地”消息引起多家业内关注，此次保单由白鸽在线（厦门）网络科技有限公司与中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司、中国建设银行厦门市分公司共同完成，充分发挥数字人民币可扩展和可定向的特性，推动数字人民币与保险业融合发展。

继续渗透

当前，数字人民币试点加速多点开花、多领域破局。

就在7月8日，央行营业管理部发布的《北京市金融运行报告（2022）》还介绍，截至2021年底，全市开立数字人民币个人钱包超1200万个，对公钱包超130万个，覆盖食、住、行、游、购、娱、医等冬奥全场景40余万个，交易金额近百亿元。

此外，7月9日，长三角一体化示范区执委会联合中国人民银行上海总部、中国人民银行南京分行，上海市地方金融监督管理局、江苏省地方金融监督管理局印发《示范区数字人民币2022年试点工作安排》。根据安排，2022年，示范区将进一步探索创新应用场景，推进跨区域信用就医、特色数字乡村、特色金融服务等9项应用场景的落地。

多个信号和数据不难看出，如今数字人民币试点场景已由日常零售交易进一步向金融场景领域渗透，后续，数字人民币应用场景还将进一步扩大。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，数字人民币在金融领域的应用突破不断，是数字人民币试点进程持续深化的具体表现，银行此举可以将发展数字人民币的重要使命与自身业务结合起来，既能够拓宽数字人民币的应用领域，也能够带动银行自身业务的提升，在丰富产品、服务品类的同时强化客户黏性，为客户带来更为便捷、高效的数币体验。

展望后续，苏筱芮认为，数字人民币不仅将在金融领域进一步拓宽加深应用，还有望与银行的账户体系进行结合，为金融客户的存、贷等高频功能提供更为便捷的操作体验，例如与银行账户的快速兑出兑回、使用数币+银行账户的组合支付，以及探索数币与银行信用账户之间的充值转化等。

周茂华则称，随着数字人民币技术不断创新发展，其使用优势不断得到体现，预计数字人民币后续还将在金融领域场景稳步推进，未来也或将逐步向理财资管，跨区域、跨境支付结算及商品、金融交易方向拓展。

北京商报记者 刘四红